全程干货（孕妇的母亲节礼物）送给孕妇妈妈的礼物-孕妈妈礼物

Mark - 父母 - 2025-05-19 02:53:23 阅读()

公众号：芬内尔

作者：芬君（anyacbm)

点击下方音频可以收听本期语音版本。

最近好几位客户在线下聊天的时候询问关于生育责任的保障体系，芬君再次感知得到女性对于未来的焦虑和担忧总是远远提前于男性。

芬君搬着数，猪，鼠，牛，虎，兔，龙。。。如果今年没有赶上猪宝宝的话，好像小老鼠，小牛也是不错的选择。今年赶上猪宝宝的新晋孕妈恭喜啦，芬君也了解一番生育保险，希望有备无患。

有客户说我买了医疗险，不能报销怀孕期间的医疗费用吗？

各位准妈妈的心情可以理解，但很遗憾，答案是不能。

生育是正常的生理现象，无论你购置的是市场中的哪款医疗险，百万医疗、中端医疗，高端医疗（部分涵盖孕产责任，这个后面会提到），大家都可以翻翻手上的医疗险合同的保障责任，在责任免除那个part，你都将看到类似如下的表述：

除外被保险人怀孕（含宫外孕）、流产、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育、人工受孕及由此导致的并发症等医疗相关费用。

耸肩

但话说回来，女性在妊娠期风险相较于日常更高，更加需要保障，有没有可以转嫁生育风险的产品呢？

答案是有的。

产品主要分为两类。简单来说，一种是负责报销全程生产及母婴并发症治疗费用，另一种则仅负责报销女性生育并发症及新生儿医疗的治疗费用。

孕产费用 vs 生育险

理想状态下妈咪是否想的是覆盖门诊、医院分娩、孕产并发症治疗，新生儿护理及治疗的费用。即生育全程费用，即孕产费用。

社保体系中的生育险可以报销部分。

报销的额度由两部分组成，生育医疗费加上生育津贴。

生育医疗费中，顺产报销额度是2000元，剖宫是3000元，多胞胎多一个宝宝多400元。如果宝妈没有社保生育险，宝爸也是可以报销的，金额砍半。比如顺产1000元，类推。

生育津贴是根据宝妈所在单位的上年平均工资进行折算，宝爸就没有生育津贴了哈~

宝妈的报销额度大于宝爸，因为只能报销一方，如果宝妈有社保生育险，那就果断报销宝妈的。

生育险全程报销金额=生育医疗费+生育津贴。因此各位宝妈报销拿到额度是从几千至几万不等，主要就是生育津贴差异导致的，是时候比比各家公司的福利体系了！

成都地区的生育险只能公司缴纳，交满一年，并且怀孕的时候仍然在缴费，生孩子的时候就可以报销。

对于有私立医院生产、昂贵医院生产，或者赴美附加拿大生子需求的妈咪们，社保的报销额度就显得很不够了，那么有生育福利的高端医疗险则是可以参考的另一个选择。

这类产品的特点主要是三个：

一是作为高端医疗险，生育福利只是附加福利，本身产品的价格高。

这类产品的生育生产费用（顺产，剖宫等）的普遍报销额度集中在4-10万区间。另外妊娠并发症和婴儿护理也在保障责任内。

二是孕产责任的使用通常有12个月的等待期。

也就是说至少要购置2年才能使用生育福利。

这类产品缴纳的年均保费在3万以上，平均下来在5万左右。粗略算的话，如果不是出于对高端医疗险的长期需求，仅为了报销生育期间生产费用，这类产品的购置未必显得划算。

三是高保额。赴美加地区产生的并发症可能会产生的高昂费用也不用特别担心。

像*SH经典计划（涵美加地区责任），年度保额在1000万-1600万。妊娠并发症全额理赔，婴儿护理出生14天后费用全额理赔。生育生产费用8万上限。

像Bupa的精英计划（涵全球责任），住院保额6300万，怀孕并发症全额理赔。生育生产部分，孕产责任1.5万美金，剖腹生产3万美金，产前及产后治疗7.5万美金。

责任如此优质，保费真心不便宜。还是那句话，如果不是出于对高端医疗险的长期需求，仅为了报销生育期间生产费用，这类产品的购置未必显得划算。

孕产并发症 vs 孕中险

有宝妈则是只想报销生育并发症及新生儿医疗的治疗费用。那对应的选择的产品则为孕中险。主要针对已经怀孕的妈妈。

从保险的根本目的是覆盖风险的角度来讲，这类产品更符合保险特色，更有风险针对性。

同样价格方面也更适宜。

比如千元级别的，*安幸孕星2018，*安准妈妈安胎险，*心人寿好孕妈妈特定疾病保险这类的。这类产品的特点有三个：

一是价格适宜，一般价格在小1000元上下。

二是责任特定，比如有些是限定妊娠疾病保障为特定的几种，只能报销早产婴儿的NICU（儿童重症监护室）的费用，足月宝宝产生的不报销；比如宝妈和宝贝共享保额。这些都需要关注合同约定条款，各位在购置的时候也要好好看看。

三是保额不高，部分设置免赔额。妊娠并发症及新生儿医疗治疗报销保额集中在1-6万的范围，或多或少设置了免赔额，区间限定在1000-10000万不等。

还有一类则是针对已孕妈妈去往私立医院或附美、加拿大生子的孕中险。

比如利安和*sh的MC3系列。

这类产品主要保障集中在生育并发症和新生婴儿护理上。但一般常规体检，预防性保健和免疫也是不含在新生婴儿护理里的。不涵盖生产费用，价格主要在3-5万。保额集中在100-200万。

特别需要提醒的是，对于已孕妈妈孕中险的购买，一般有怀孕孕周的限定，有需求的妈咪可以提前了解起来，最好不要错过购置的时间，从容生产。

the end

这次的主题主要是梳理了一下国内目前生育保险的框架，具体的产品责任没有做过多的剖析，感兴趣的妈妈们可以在公众号留言，芬君会根据大家对产品关注度分别进行专题责任梳理。

这期开始公众号全新上线语音版本，希望大家喜欢。

正文已结。

最后，再次感谢芬君同学（微信：anyacbm)的语音录制和写作分享，关于妈妈的相关保险，也欢迎各位与其私下探讨交流。